がん保険は必要？2人に1人は本当？気を付けたいセールストーク②

1:最新がん統計

 

がん保険が日本に上陸したのは、

1974年のこと。

 

外資系の保険会社により、

広く知られることになりましたが、

1981年にがんが日本人の死因トップになってからは、

更に速いスピードで、

広がりを見せました。

 

国立がん研究センターでは、

がんに関する情報を公開していますが、

がんに罹患する人の統計データを見ると、

こう書かれています。

 

・男女とも、がんの罹患数は1985年以降増加

・2012年のがん罹患数は1985年の約2.5倍

・がん罹患数の増加の主な原因は高齢化

 

これだけを見ると、

がん保険に加入して、

治療費に備えようと考えがちですが、

果たしてそう単純なものでしょうか。

 

より詳しいデータを元に、

がん保険の必要性を考えていきましょう。

 

1-1:年齢別がん罹患リスク

 

こちらも国立がん研究センターのデーを参考に、

がんに罹患するリスクについて解説していきます。

 

2017年のデータに基づいて、

累積罹患リスクというデータを見てみます。

 

累積罹患リスクとは、

ある年齢までに、

がんに罹患するおおよその確率を言います。

 

そのデータによると、

一生涯でがんに罹患する確率は、

男性は65.5パーセント、

女性は50.2パーセントです。

 

保険セールスが、

がん保険を勧める際に必ず言うのが、

 

「2人に1人はがんに罹る時代です」

 

ですが、

このデータを見ると、

間違ったことは言っていないようです。

 

もう少し詳しくこのデータを見ていきます。

 

年齢別にがんに罹患する確率を見てみると、

 

・男女とも50歳代から80歳代までが増加

・20歳代から50歳代前半までは女性が男性より多い

・60歳代以降は男性が女性より顕著に多い

 

ちなみに、

40歳の男性が20年後までに、

がんと診断される確率は6.9％です。

 

30歳の男性が30年後までに、

がんと診断される確率は7.4です。

 

年齢別でみると、

60歳までにがんに罹患する割合は、

1割にも満たないということが分かります。

 

詳しくデータを見ていくと、

がんに罹患する割合が、

2人に1人とは決して言いきれないと

言えるのではないでしょうか。

 

1-2:年齢別がん死亡リスク

 

次に、

累積死亡リスクというデータを見てみましょう。

 

これは、

ある年齢までに死亡するおおよその確率です。

 

一生涯でがんで死亡する確率は、

男性23.9パーセント、

女性15.1パーセントです。

 

ちなみに、

40歳の男性が20年後までに、

がんで死亡する確率は1.6パーセントです。

 

ほとんどの年齢で、

60歳までに死亡する確率は、

おおよそ2パーセントにも満たないようです。

 

70歳までに死亡する確率をみても、

約10パーセント前後。

 

これらのデータを見たうえで、

がん保険を勧める保険セールスが、

どのような話をもとに、

お客様に説明しているのかを

検証してみましょう。

 

2:がん保険を売る際のセールストーク

 

先ほどの国立がん研究センターのデータを見ると、

がんに罹患するのは50歳代以降が増え、

それまでの年代が、

60歳までに罹患する確率は、

1割にも満たないというものでした。

 

これからご紹介すのは、

保険セールスがよく使うセールストークですが、

本当にその話を真に受けて、

高いがん保険に加入する必要があるのかどうか、

ぜひ今一度考えてみるといいでしょう。

 

がん保険に加入する目的は、

他の保険同様、

がんになった際の経済損失を防ぐためです。

 

一番大きな経済損失だと考えられるのは、

お金の支出が多い時期に、

がんに罹患してしまった場合です。

 

一般的に考えられるのは、

結婚して子育てが終わるまでの期間。

 

子育てにお金がどんどん出ていく時期に、

貯金ができる世帯はそう多くありません。

 

そんな時期にがんに罹患した時の経済損失は、

家計を大きく圧迫するでしょう。

 

治療費もそうですが、

仕事ができずに収入も減ってしまう場合もあるので、

そんな時にがん保険の保険金があれば、

経済損失を防ぐことが可能です。

 

それでは、

セールストークを検証してみましょう。

 

2-1:がん家系ですか？

 

冒頭お伝えしましたが、

国立がん研究センターで発表された研究結果によると、

がんは細胞の老化による病気という一面があります。

 

もちろん、

がんが発病する原因は、

たくさんの要素があり、

全てが解明されているわけではありません。

 

遺伝によるものという場合も一部あります。

育つ環境によるものもあります。

そして、細胞の老化というものもあります。

 

しかし、

家族の中に若くして、

がんに罹患した人がいるからといって、

同じように罹患するとは限りません。

 

先ほどお伝えした、

累積罹患リスクのデータを見ると、

50歳代からがんの罹患者が増えるということから、

遺伝だけががん罹患の原因ではありません。

 

保険セールスは、

 

「ご家族の中でがんに罹患した方はいますか？」

 

と聞きます。

 

あなたの年齢にもよりますが、

親、兄弟だけでなく、

祖父母、叔父叔母まで含めると、

1人や2人は

がんに罹患したことがある人は

必ずいるはずです。

 

そのような質問から、

 

「がんは遺伝なので、罹患するリスクが高い」

 

と話してくるのは、

ちょっと強引すぎる話かもしれません。

 

2-2:2人に1人はがんに罹患しますよ？

 

そして、

 

「がん保険といえば2人に1人」

 

と、

まるで合言葉のように話す

このセールストークにおいても、

あまりにもがん保険の加入を促す話にしては、

乱暴な話のように聞こえます。

 

先ほどの罹患データに、

どの時期にがん保険を検討するべきか、

答えがあると思います。

 

自分自身の年齢や状況を踏まえて、

どれくらいの保障が必要か、

どれくらいの期間、保障があればいいか、

 

検討していく必要があります。

 

どのようなタイプのがん保険を選べばいいかは、

また別の記事にて詳しく解説していきますが、

多くの人が加入している、

 

「終身保障タイプのがん保険」

 

が、すべてではありません。

 

むしろ、

一定期間だけ保障をしてくれる、

 

「定期保障タイプのがん保険」

 

も、検討する余地は大いにあります。

 

これだけがんに罹患する人が増えてくれば、

容易にがん保険の必要性は、

お客様に伝わりやすくなります。

 

本当に必要な時期に、

必要な補償を得ることができるように、

保険セールスにだけ都合のいい、

がん保険に加入しないように気をつけましょう。

 

3:まとめ

 

がんの治療は、

基本的には保険適用の治療から始まります。

 

健康保険制度を使って、

支出が抑えられるようになっています。

 

がん治療には、

多額のお金が必要だというのも、

もしかすると保険セールスがささやいた、

証拠のない話かもしれません。

 

長い期間お金を支払う保険については、

知りえた情報が正しいのか、

それが自分にとって必要なのか、

きちんと検証するために、

自分で調べてみることが、

とても大切なのかもしれません。